当前，我国银行的盈利仍然主要来源于存贷利差以及存贷规模的扩张。银行中间业务有一些发展，但由于费率市场化尚未真正实现、利率市场化尚处于起步阶段，银行内部收费产品与利率产品之间的合理关系尚未建立，中间业务既发挥着存贷业务铺路石的作用，又是存贷款业务的副产品，存贷业务以及存贷利差仍然是银行的核心关切。由于存款是银行的主要资金来源，拼抢存款仍然是银行现实可行的主流发展路径。此时，贸然放开存款利率，很可能导致银行间展开存款价格战，导致存款利率大幅提升，甚至出现类似日本的存贷利率倒挂也未可知；简单放开存款利率，更有可能导致银行盈利能力的急剧下降，甚至有可能像我国台湾地区一样，在利率市场化过程中出现银行全行业亏损的情况，势必危及金融安全和经济稳定。当前普遍存在的关键时点买存款、中小银行存款利率一浮到顶等现象，都充分说明我国银行经营行为还存在一定程度的非理性问题。2013年下半年的“钱荒”，或许是市场化利率引发流动性风险的典型案例。由于近年来部分银行大量拓展信托收益权、信托贷款等影子银行业务，持有了大量流动性差的类信贷资产，而不是像以往那样主要投向债券等流动性强的产品，一旦市场资金面发生变化、银行头寸紧张时，这些银行不能像以往那样通过及时出售债券变现资金，终于导致了严重的流动性紧张，隔夜Shibor利率达到了13.44%的历史最高点。
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